Konut Kredisi Faizleri Düşerken Tüketici Temkinli Davranıyor
Konut kredisi faizleri son 96 haftanın en düşük seviyesine gerilerken, tüketiciler temkinli bir yaklaşım sergiliyor.
Son bir buçuk yıl içinde konut kredisi faiz oranları, yıllık %45,1 seviyesinden %35,9’a düşerek önemli bir indirim yaşadı. Bu durum, 9,21 puanlık bir azalma ile son 96 haftanın en düşük seviyesine ulaşan konut kredilerinde, tüketicilerin daha temkinli hareket etmesine yol açtı. Kredi hacmi ise geçen yıl %32 artış göstererek, Ocak sonu itibarıyla 523,4 milyar liradan 691,38 milyar liraya yükseldi.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), 2026 yılının ilk toplantısında faiz indirimine devam ederken, bankalar da bu durumu kredi faizlerine yansıtmaya devam ediyor. İki yıl önce aylık %3,50 ile %6,99 arasında değişen 10 yıllık konut kredisi maliyetleri, şu an bazı bankalarda %2,49 seviyesine kadar geriledi. Bu oran, 120 ay vadede 500 bin liralık bir kredi kullanımında aylık 13 bin 136 lira ödeme, yıllık %38 maliyet ve vade sonunda toplam 1.6 milyon lira geri ödeme anlamına geliyor. İki yıl önceki en düşük ortalama %3,50 oranıyla hesaplandığında, aylık ödemeler 17 bin 786 lira ve toplam geri ödeme ise 2.1 milyon lira oluyordu. Böylece faiz indirimleri sayesinde iki yıl öncesine kıyasla aylık ödemelerde 4 bin 650 lira, toplam geri ödemede ise 522 bin lira azalma gerçekleşti.
TCMB, enflasyonla mücadele kapsamında faiz oranlarını 22 Mart 2024’te %50 seviyesine çıkarmış, ardından kademeli bir şekilde indirerek bu yıl Ocak ayında %37’ye çekmişti. Faiz oranlarının %50’ye yükselmesinin ardından, 5 Nisan 2024 haftasında yıllık ağırlıklı ortalama %45,14 ile en yüksek seviyeye ulaşan konut kredileri, 30 Ocak 2026 haftasında %35,93’e kadar gerileyerek son 96 haftanın en düşük seviyesine ulaşmış oldu. Bu süreçte tüketicilerin kredi alımında daha temkinli davrandıkları gözlemleniyor.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, tüketici kredileri 2.98 trilyon lirayı aşarken, konut kredileri 691,38 milyar liraya ulaştı. Tüketicilerin temkinli hareket ettiğini gösteren bu veriler ışığında, Aralık 2025 – Ocak 2026 döneminde konut kredileri 28,6 milyar lira artış gösterdi. Bir önceki yılın aynı döneminde ise bu tutar 23,6 milyar lira artışla 523,4 milyar lirayı aşmıştı. Geçen yılın Ocak ayı sonu ile bu yılın Ocak sonu itibarıyla toplam konut kredilerindeki artış %32 olarak kaydedildi.
Son yıllarda yavaşlayan yapı ruhsatları yeniden artış gösterdi. Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerine göre, 2025’in ilk dokuz ayında yapı ruhsatı verilen daire sayısı, 2024’ün aynı dönemine göre %38,6 artışla 754 bin 791’e ulaştı ve son sekiz yılın rekorunu kırdı. Bu oran, 2023 ve 2022’nin ilk dokuz ayına göre sırasıyla %34 ve %71,5 artış gösterdi. Ayrıca, 2025’in ilk dokuz ayında alınan konut ruhsatlarının 2022, 2021, 2020, 2019 ve 2018 yıllarını geçtiği belirlendi. 2022’de 722 bin, 2021’de 742 bin, 2020’de 564 bin, 2019’da 325 bin ve 2018’de 687 bin ruhsat alındığı kaydedildi. 2017 yılında ise ruhsat sayısı 1.4 milyona ulaşmıştı. Aynı yıl konut kredisi faizleri %11-13 bandında hareket ederken, en düşük oran %11,9 olarak belirlenmişti.
Pandemi sürecinde dünya genelinde etkili olan enflasyonla mücadele için ekonomi yönetimi çeşitli önlemler almış ve faiz artırımı gerçekleştirmişti. Enflasyondaki düşüşle birlikte TCMB, 2024’ün son ayında başladığı faiz indirimine 2026’da da devam ederek oranı %50 seviyelerinden %37’ye çekti. İndirimlerin sürmesi beklenen inşaat sektörü, %25’in altında bir faiz oranının konut talebini canlandıracağına inanıyor.
